关于扶持县域商业银行发展的建议

关于扶持县域商业银行发展的建议
 由原县信用合作联社改制而成的乡宁农村商业银行，是我县首家地方性商业银行，也是全县营业网点最多、员工人数最多、支持三农、中小企业和县域经济发展力度最大的金融机构。因其地方性金融机构的属性，始终坚持资金来源乡宁、服务乡宁之原则，承担着全县95%的农贷投放工作，是县域经济的“输血机”，而非“抽水机”。为此，扶持农村商业银行发展壮大，对于充分发挥金融资金杠杆作用，促进农民脱贫致富、新农村建设、中小企业和县域经济发展有着重要而深远的意义。
为此建议：
一是财政性存款应向农商银行倾斜。农村商业银行作为我县地方性商业银行，2011年纳税总额3800万元，2012年纳税3640万元，在全县金融机构中，对地方财政税收贡献最大。加之，该行21.3亿元的贷款总额，极大地支持了我县三农、中小企业和县域重点工程项目的建设，是名符其实的金融主力军。为此，建议县政府按各金融机构纳税和对县域经济信贷投放的占比，分解存放地方财政性存款，以帮助农村商业银行壮大自身实力，更好服务县域经济发展。
二是有效破解农户贷款“抵押难”问题。在煤炭资源整合大背景下，结合我县林业资源大县的实际，我行针对政府积极鼓励引导支持农户发展林业经济的实际，针对性地推出了林权抵押贷款项目。但目前工作中，我县的林权证发放、资产评估工作，仍未完全落实，行业组织对林权贷款作出了一些硬性规定，从而导致该项贷款业务发展缓慢。为此，建议由县人行、银监、财政局会同林业局，建立专门的组织机构，出台操作办法，做好林权证的发放及资产评估工作，以满足广大林农的资金需求。与此同时，针对个人贷款缺乏有效抵押物的现状，建议住建、国土资源等部门，做好房产证发放。特别是针对农村群众，发展生产积极性高，办理贷款缺少有效抵押物的现状，由人行、国土资源等部门和当地乡村，完善农村宅基地使用权价值评估机制，充分通过农村宅基地的激活，破解农民生产生活中的资金瓶颈难题。
三是有效破解企业贷款 “抵押难”问题。建议县政府牵头，财政、税务、金融部门共同参与，制定出台《县域中小企业银行业融资担保管理办法》，建立具体的操作流程和对担保公司、金融机构进行考核的奖惩机制，切实发挥县财政担保公司的作用，着力破解县域中小企业向银行贷款缺乏有效抵押担保物的“瓶颈”难题。
四是积极改善农村金融环境。近年来，随着农村农业的发展，农村金融服务多元化格局正在形成。然而，部分农户、企业因缺乏诚信意识，给金融机构造成了大量的不良贷款，金融部门惧贷、惜贷，造成了银行有钱不敢放、农户缺钱贷不上的尴尬。为此，政府部门应发挥主导作用，把诚信建设纳入政府工作考核范围，打造良好的诚信环境。加强法制环境建设，依托公检法等部门，严厉打击拖赖逃废债务行为，确保通过改善县域金融环境，确保农村的信贷资金放得出、收得回、周转快，有效益。