【步骤一：了解你的财务状况】
在做任何的理财投资前，认清自己的财务状况是很有必要。这些包括了你的日常收入、开支、原始资本、负债情况等。这是一份初始的档案，未来假如进行理财投资，还可以据此对自己的投资进行总结。嘉丰瑞德理财师建议，现在手机也有很多的理财记账的小软件，不妨可以使用。
【步骤二：确立大致的理财方向】
了解自己的价值观，确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等。
【骤三：选择合适的理财方式】
目前的理财方式多种多样，根据你的投资风格，适合稳健型投资的有银行货币投资型的理财产品、P2P固定收益类理财产品。前者收益普遍在4%~6%左右。后者比较适合大众和工薪阶层用来做稳健投资。一年投资期限，产品的收益率是10%，还是相当不错的。此外，国债也是很稳健的投资方式，只不过收益比上述两者稍低，3年期的国债，票面年利率大约在5%左右。
而假如是积极进取型的投资，目前的股票投资可以考虑，但风险较高。一般而言，有资金杠杆机制的投资，如期货，其风险比股票更大。专业机构、经验丰富的投资者做套利交易可以，但对刚入行的个人投资者，建议还是慎入。此外，平衡型的投资则在两者之间，一般是进行低风险和高风险投资的搭配组合。
【步骤四：做好财富管理】
财富的管理也很重要。有部分人财富来得快，但去得也快，这是为什么？嘉丰瑞德理财师分析，认为其中的原因是他们在轻易的赚到钱后，会掉以轻心，继续投资时则可能忽视了操作风险，以致慢慢的亏损。而有的则是赚钱后在花钱上过于“大方”，浪费较多，以致留不住财。所以，投资后请不要忘记财富取得后的后续管理。
【步骤五：继续学习】
学习很重要。作为投资者，在投资上至少要得懂得计算复利。一些年纪比较大的投资者对此是比较模糊的。如10万的本金，每年获10%的利润，利润取得后重复进行投资，连续投资5年后期末的本金+收益会是多少？此题的答案是16.11万。此外，助赢普惠理财师认为，投资还需要懂得投资行业的一些专业术语，以便理解相关资讯中包含的价值讯息。
以上即是给予“新人”投资者的一些步骤建议，希望会对新人有所帮助。
投资时间不长也不短。在之家看到过好多分享自己投资经验的网友，也看过很多网友追求的高息。对于高息个人很是不看好，要知道投资是细水长流的事情，就算你今年全部高息不雷，明年呢？能保证年年高息吗？能保证每次平台雷之前能提前撤离吗？我的观点是，投资关键在稳，不要追求一时的高息，否则就是投机。
因为看的多了，所以渐渐的自身也有了一点感悟。于是忍不住想要写出来分享给大家，纯属一点个人观点。也欢迎大家指正、补充。
下面是我罗列出来的个人认为投资时比较注重的几点，希望对大家有帮助
1，个人信息安全很重要
很少由投资人关注到这一点。大部分人看平台先看利息、奖励，再看背景、风投。但是个人觉得，投资人应当注重这一点，可以不投资，但个人的相关信息不能被泄露和利用，因此一个网站的安全系统是否过关，就看平台的用心程度了。如果连用户的个人信息都无法守住，那还有什么理由相信我们的本金能够安全呢？那些系统经常被黑、网站经常被攻击的瘫痪的虽然并非本意，但根本来说就是没有注重系统安全方面的问题。大家可以多关注这方面，如人人贷、陆金所等平台这方面做的就是非常好的。
2，平台的透明度要高
监管政策目前已经出台，也更加清楚了平台的定位。说的理想化一点，平台应当全裸在投资人面前，不能再遮遮掩掩。因此大家只要仔细解读监管政策要求，对照要求去看平台的信息披露程度是否符合就好。当然，目前还有很多平台一时间不能达到，那也不能说一竿子打死。毕竟国家也是给了过渡期的，那么我们就应该仔细留意平台方面是否对信息的披露做出了调整和优化。个人认为，一个上进的平台一定会第一时间响应政策，去努力配合政策的！如原本的借款人资料都是马赛克，现在的马赛克明显减少甚至不打。这就证明了平台在信息披露上面做出了努力和调整。其他很多方面都能去一一印证，需大家自己发掘。
3，要学会疑问
我的投资资金哪儿去了？不知道各位是否投资后都会想到，当然大家都知道是流进借款人的帐户，那么借款人信息齐不齐全？会不会有同一件低押物多平台进行抵押借款这样的事情发生？这就需要平台帮我们严格把关，标的真实性与否，借款人的信用和还款能力，这些全都是平台把关的内容，而他把关严否，则直接决定了我们投资风险的大小。当然也不能一味的相信平台，虽然很多平台的标的都标注为可以实地考察，但这明显不太现实，除非和投资人一个地区的借款人或企业，还可以实地考察一下，其他地域差别大的，根本没法进行实地考察，所以最便宜的方法，我建议大家加平台的QQ群，在QQ群里可以多和其他投资人做做交流，亦可以多联系几个平台的客服人员，全面的了解一下他们的审标流程是不是都符合规范，风控方面做的怎么样，好不好 ！这点对于我们的投资是很有帮助的。
4 ，尽量选择有稳定人气，固定借款人的平台
这样的平台一般都是比较稳健的且可长期发展。之前好多平台都会先吸金，然后再找业务。这样的做法，投资人根本无法分辨，虚假的项目，虚假的资料，期限错配等等违规手段。因此，上一条我强调了信息披露的重要性，信息一旦透明化。那么平台也没有办法造假，或者说造假成本会变得很高。造假平台一旦哪天碰上提现高峰，资金回拢不急，那么平台就会因难以维持高利息而无法偿还投资者本息而暴雷。并且本身这么做就是违法、违规的。一旦被经侦盯上，顿时就会原形毕露。结果怎么样相信大家都清楚吧。人气方面可以结合网贷之家数据方面参考。
5，坚决远离自融、高息平台。 这点相信大家应该都知道。但是为什么我还要在这里强调一下呢？之前和一个投友吃饭，谈到目前所投的平台。那位投友傲然的说道，利率低于30%的他看都不会看，他现在投资的平台算上奖励等综合年化算下来可以有100%多。我听后非常惊讶，要说12，20xx年的时候这种高息平台还是很多的，普遍投资也都是在这个利息。但是现在还竟然还有人玩这种高息平台。当问及平台是否自融等问题时，他淡然的笑了笑，和我说道，这个平台自融每个投资人心里都清楚，只是他们愿意赌。当然平台最后也是雷了，那位朋友也没有全部的资金及时撤出，只是撤出了一小部分。由此可见，高息的诱惑是有多大。因此还是要提醒大家，投资切莫太贪心！
总结：以目前行业大环境看，合规将是重中之中。那么对我们投资人，其一要清楚的知道哪种平台合规。其二就要多充实自己，多了解一些行业中投资的风险点以及如何预防。其三，远离自融、远离高息，不要有投机心态。我相信，只有先自身强大，才可以去更好的投资，获得更高的收益。
没有规矩不成方圆，短线操作同样如此，有些操作原则需要我们无条件的执行，没有原则的短线操作注定是失败者。短线操作是一种高技术含量的操作，它追求的是最短时间内实现最大的收益，如果肓无目的去操作不可能实现短线操作的目的。从多年的实战操作经验之中，我总结出以下八大禁忌，每一条都是短线操作的死穴，如果违背都有可能造成惨重的亏损。
(1)介入没有成交量的个股(控盘的个股例外)。
短线操作追求的是时间和速度，成交量代表行情运行的能量，成交量不足难以实现短期内股价的暴涨，当然，我们不能否定没有成交量的个股不会上涨，一些整理形态之中的个股，成交量的萎缩只代表短期的蓄势整理，后势上涨的可能性很大，但是我们却难以把握这些处于整理蓄势之种的个股何时上涨，有些个股可能长时间进行整理，所以针对些类个股最好以观望为宜，等趋势明确之后再介入不迟。对一些处于上涨趋势之中的个股，如果不是高控盘的个股，成交量的不足难以保证趋势的持续性，趋势的持续性值得我们怀疑，趋势随时有可能逆转。没有成交量的个股说明主力关照不够，这样的个股涨和跌都有可能，把赚钱押在不确定性上可以肯定不是明智之举，因此，成交量是短线操作的前提，如果没有成交量，最好不要介入，当然，凡事都有例外，我们讲过了几种无量上攻的状态，这种事情只是少数，只是一个点，不能代表一个面，要区别对待
(2)把好股票当作买进理由。
很多短线操作的投资者朋友买进股票的理由往往依据基本面，这种手法有点张冠李戴，基本面选股思路可能会选出好股，但事实证明好股不一定马上涨，有些好股可能会潜伏很久，下跌也很正常，基本面选出的股票不适合短线操作，短期来说，股价的涨跌同上市公司基本面好坏没有关系。
(3)不止损。
短线没有长胜将军，止损是短线操作的保护伞，没有止损这个保护伞，短线操作可以说注定是失败，不管分析能力有多强，都逃脱不了失败的命运，短线操作不止损是非常可怕的一种手法，这样操作的结果会造成风险和收益不对称，会让风险尽量的扩大，这和投资的基本原理不相符。有些投资者自认为经验老到，不止损，结果一样是损失惨重。
(4)赚钱短线，亏损长线，有些投资者短线的赢利目标太低，赚点小钱就沾沾自喜，落袋为安，但亏损时却总是要等亏得受不了时才止损，这样操作也犯了同上一条不止损一样的致命错误，就是让风险和收益不对等。
(5)频繁炒作，在投资理念一书中我用了大篇幅论述常炒必输，这里不再多讲，我一直强调，我不反对炒短线，但是非常反对经常炒短线，短线只是长线的调味济，切不可本末倒置。
(6)追涨杀跌，一些初入市的投资者总是喜欢追涨杀跌，这是很不成熟的一种操作手法，结果不言而喻，所谓的追涨杀跌要一个界定，如果上涨的初期介入不算追涨，股价刚刚突破压力位反而是最好的买点，下跌破位卖出也不算杀跌，问题是有些朋友总喜欢等暴涨之后再买进，等股价暴跌到心理崩溃，才去止损，这才叫追涨杀跌。
(7)逆市操作，很多操作短线的投资者喜欢逆市操作，这种贪便宜的操作手法会大大降低操作的成功率，我们在四大法则里讲过，顺势而为是短线投资者和长线投资者需共同遵守的原则，违背这个原则会导致操作失误率大增，顺势者昌，逆市者亡，天经地义的真理。
(8)在错误筹码上加码，短线操作如果出现失误，最好的办法就是采取止损，千万不要在错误的筹码上加码，一些投资者亏损之后总是喜欢逢低摊底成本，这种做法非常不可取。
首先声明：本人为小散。屈指算来，炒股已有十年，中间有喜悦、失败、苦闷和彷徨。下面就将这几年的心得写出来与大家共勉。
一、炒股首先要看大盘，也就是大势。原则是：牛市炒股，熊市休息。我的做法是，牛市炒，熊市存定期。无论多强的股票，也是受大盘制约；无论多牛的水平，熊市肯定要赔钱，20xx年熊市包括巴非特、中国的股神等，全部赔了钱这就是最好的例证。所以，是有风驶得尽，无风不行船。牛市怎么炒都行，熊市就该休息。年年在股市打拼不知休息的人，牛市赚的钱又会赔了进去，最后还赚了个套牢。20xx年全仓的人是不是深有体会？有人说，怎么判断牛市熊市。其实短线涨跌不好判断，但2、3年内是熊是牛的趋势还是好判断的，大家想想是不是这个道理。股市和经济一样，是有周期的，这是规律。经过几年的牛市，必然会迎来熊市，长熊也必然会迎来牛市。所以，股市疯狂之时，即是下跌之日。我记得在20xx年的腊月好像是二十九，那天好象是涨了300多点吧，我觉得大盘真是疯了，下午全部清仓。20xx年全年只买了2手股票，其余全部存在银行定期。
二、炒股要有好心态。这里主要是指牛市中。我的做法是，仔细选好一只股票后，耐心持有，当然有时也做点波段。不要想着天天涨停，一夜暴富，你说有没有这个可能，有，但可能性不大。就象买彩票，是有人中大奖，但机率太小。有的人天天追涨杀跌，我不知道你们的效果怎么样，我前几年试过，基本上没怎么赚钱，但短线高手除外。不要贪多，有的人今天看别人推这个股，明天看机构推荐这个股，结果是觉得这个说的有道理，那个说得也有道，这个想买，那个也想买，天天买卖股票，也没赚多少钱，纯粹给证券公司打工，作为一名小散，本来精力就有限，哪有那么多精力去研究？所以我的股池中，一般也就那么几十只股票。长时间持有一只股票，你可能对他非常熟悉，股性也非常了解，这是你赚钱的前提。大部分的庄家一年也只炒几只股票，所以洗盘在所难免，经常是你刚被洗了出去，他又绝尘而去，让人郁闷不已。
三、合理价格买入。这里的合理价格买入是指，股市长期走熊，跌到好长时间交易所内基本没人，交易量长时间地量，股价已经非常低，你认为在未来2、3年内，国内不会出现影响国家安全的重大事件，国家经济稳定发展，那么你就可以分期分批买入。不过有一个前提条件，投入的钱必须是你的闲钱，2、3年内用不到的钱，绝对不能把你的养命钱投进去，就当是存3年定期吧。当然，要想买在最低点，这是不可能的，只要买在相对低点就行了，就象逃顶一样，只要逃在大盘相对高点就行，要想逃在最高点，相信没有几个人能做到。就是做到了，大部分还是运气使然。有人问，你是不是买在最低点，我的回答是没有，大盘跌到1600的时候，我还在想是不是会跌到1200，后来大盘在20xx-2400点反复的时间，我多次买进了金牛能源，到现在收益还行。
四、要加强学习。要学会看财务报表，掌握相关的经济知识，了解国家的宏观经济政策。这理不详细就介绍了。
以上四点就是我十年炒股的主要体会，其他一些如做波段、跟热点等就不说了。如果能做到以上四点，相信你会在股海里游刃有余，你的财富也会大幅增长。欢迎同志们拍砖、讨论！
以上仅仅是个人一点粗浅的体会，据自入市者，风险自担。
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